2015年上半年银行从业《法律法规与综合能力》真题

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。

银团贷款主要由牵头行承担风险。

在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

商业银行可随时扣划保证金账户资金。

按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（　）。

商业银行债券投资目的主要有（　）。

银行保函业务中，属于融资类保函的有（　）。

下列关于金融衍生品的表述，正确的有（　）。

下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（　）。

银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（　）。

下列属于商业银行债券投资对象的有（　）。

按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括（　）。

下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（　）。

下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（　）。

商业银行贷款业务的基本业务流程包括（　）。

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（　）。

按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（　）。

下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（　）。

根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括（　）。

下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（　）。

银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列（　）行为。

第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（　）。

债券回购的主要形式包括（　）。

下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有（　）。

商业银行货款合同的主要要素包括（　）。

当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（　）。

根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（　）。

下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（　）。

银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（　）。

银行金融创新的基本原则包括（　）。

贷款人在（　）情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

商业银行资金业务内部控制的重点包括（　）。

下列关于商业银行风险的表述，正确的有（　）。

年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（　）。

信用证的主要当事人包括（　）。

我国商业银行办理个人定期存款类型有（　）。

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（　）。

单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?（　）

按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（　）。

下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有（　）。

如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有（　）。

商业银行保理业务是一项集（　）于一体的综合性金融服务。

下列关于银团贷款的表述，正确的有（　）。

根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（　）。

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（　）结息，每季度末月的（　）日为结息日，次日付息。

下列关于关系人的表述，错误的是（　）。

下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（　）。

下列不属于银行业从业基本准则的是（　）。

下列不属于贷款承诺业务的是（　）。

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于（　）。

通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（　）。

商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（　）。

下列不属于代理银行业务的是（　）。

在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（　）。

根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（　）。

商业银行的市场风险不包括（　）。

下列关于第三方支付的表述，错误的是（　）。

下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（　）。

根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（　）。

小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（　）。

期权的交易标的物是（　）。

商业银行实施内部控制的基础是（　）。

下列不属于我国商业银行现金资产的是（　）。

商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（　）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是（　）。

（　）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（　）。

经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（　）。

某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（　）。

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（　）。

商业银行吸收同业存款业务属于（　）。

票据发行便利是一种具有法律约束力的（　）周转性票据发行的承诺。

票据诈骗罪涉及的票据不包括（　）。

小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（　）元。

（　）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（　）。

根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（　）。

下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（　）。

看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。（　）

《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（　）。

下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　）。

商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（　）。

按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（　）。

由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（　）。

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（　）。

下列关于国家风险的表述，正确的是（　）。

下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（　）。

下列国际结算方式中，具有融资功能的是（　）。

备用信用证实质上是（　）。

下列关于商业银行业务的表述，正确的是（　）。

陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（　）。

下列情况不属于信用卡的主要功能的是（　）。

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（　）。

在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（　）。

根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（　）。

商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（　）。

下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（　）。

失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（　）。

下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（　）。

下列关于押汇业务的表述，错误的是（　）。

商业银行的票据贴现业务属于（　）。

下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（　）。

某人买入10000英镑看涨期权，则（　）。

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（　）。

下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（　）。

我国的资本市场主要包括（　）。

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（　）。

单位存款人的主办账户是（　）。

电话银行是通过（　）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（　）年。

集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（　）。

下列业务需计入商业银行授信额度的是（　）。

下列关于金融犯罪的表述，错误的是（　）。

下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（　）。

下列关于合同成立条件的表述，错误的是（　）。

下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（　）。

甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是（　）。

下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是（　）。

客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（　）。

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　）。

以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（　）。

要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是（　）。

根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　）。

对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（　）。

下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（　）。

存放同业属于商业银行的（　）。

在商业银行支付结算业务中，托收属于（　）。

下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（　）。

商业银行在我国境内不得从事（　）业务，但国家另有规定的除外。

下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（　）。

下列业务中不属于对公理财业务的是（　）。

从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（　）。

有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（　）。

在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（　）。