2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编（四）
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商业银行应保障个人存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。 （ ）
- 正确
- 错误
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保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。 （ ）
- 正确
- 错误
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银行业从业人员可以将自己保管的交易密码告知家人。 （ ）
- 正确
- 错误
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在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。 （ ）
- 正确
- 错误
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银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度。（ ）
- 正确
- 错误
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同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 （ ）
- 正确
- 错误
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商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 （ ）
- 正确
- 错误
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风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。 （ ）
- 正确
- 错误
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建设强有力的合规文化不是合规管理的重点内容。 （ ）
- 正确
- 错误
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赫斯塔特银行的倒闭是巴塞尔委员会产生的直接原因。 （ ）
- 正确
- 错误
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根据操作风险引起原因的不同，可以分为内部流程和系统因素。 （ ）
- 正确
- 错误
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商业银行应按行政区划设立分支机构。 （ ）
- 正确
- 错误
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在一般情况下，货币需求量与收入水平成反比。 （ ）
- 正确
- 错误
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风险管理的“三道防线”即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。 （ ）
- 正确
- 错误
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银行业从业人员对于客户明显不合理的要求，应不予理会。 （ ）
- 正确
- 错误
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“中央银行是政府的银行”具体包括的内容有（ ）。
- A.对国家提供信贷
- B.对商业银行发放贷款
- C.通过调控货币流通，稳定币值
- D.代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能
- E.在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务
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代理中央银行业务主要包括（ ）。
- A.代理国库业务
- B.代理金银业务
- C.代理现金支付业务
- D.代理财政性存款业务
- E.代理政策性存款业务
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借记卡按功能的不同分为（ ）。
- A.储蓄卡
- B.转账卡
- C.专用卡
- D.信用卡
- E.储值卡
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财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，它包括（ ）。
- A.投资产品
- B.投资建议
- C.经纪业务
- D.投资管理
- E.信托服务
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理财业务与传统信贷业务的差异有（ ）。
- A.银行义务不同
- B.交易结构不同
- C.风险因素不同
- D.资金来源不同
- E.业务主体不同
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下列对银行公司监事会的表述中正确的有（ ）。
- A.监事会是商业银行的外部监督机构，对股东大会负责
- B.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的内部监事和股东监事组成
- C.监事会例会每季度至少应当召开一次
- D.应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制
- E.监事长应由专职人员担任
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结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为（ ）。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.法律风险
- E.战略风险
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第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，这三个要素包括（ ）。
- A.引入杠杆监管标准
- B.提高资本充足率监管标准
- C.提升资本工具损失吸收能力
- D.增强风险加权资产计量的审慎性
- E.建立流动性风险量化监管标准
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下列属于票据功能的有（ ）。
- A.汇兑
- B.支付与结算
- C.融资
- D.替代货币
- E.信用
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下列关于金融市场的说法，不正确的有（ ）
- A.黄金市场是进行黄金交易的场所
- B.票据市场是指债券发行和交易的场所
- C.股票市场是专门对股票进行公开交易的市场
- D.外汇市场是指进行外汇交易的场所
- E.债券市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所
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伪造、变造金融票证的行为有（ ）。
- A.伪造汇票
- B.变造支票
- C.伪造委托收款凭证
- D.伪造货币
- E.变造信用证
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债券指数主要的作用包括（ ）。
- A.反映债券市场总体状况，可用做宏观经济的分析参考
- B.帮助债券发行主体了解市场情况，确立发债计划
- C.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准
- D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助
- E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用来进行市场分析研究和市场预测
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日本金融厅的任务包括（ ）。
- A.使金融系统可信和充满活力
- B.使金融市场公平、有效率
- C.对国民福利和经济作出贡献
- D.增强政策计划和执行程序的透明度
- E.按市场机制和自律原则制定规则
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我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于（ ）。
- A.直接式推进事业部制改革
- B.建设流程银行
- C.建立垂直化风险管理体系
- D.建立水平化风险管理体系
- E.渐进式推进事业部制改革
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国际货币基金组织将金融危机分为（ ）。
- A.货币危机
- B.银行危机
- C.外债危机
- D.系统性金融危机
- E.全面金融危机
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支付结算工具包括（ ）。
- A.汇票
- B.本票
- C.支票
- D.汇款
- E.托收
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禁止贿赂及不当便利要求从业人员（ ）。
- A.不得向监管人员行贿，提供相关便利
- B.不得提供任何纪念品
- C.不得向监管人员提供以课题研究名义安排旅行、度假、支付费用等活动
- D.不得宴请监管人员
- E.不得许诺安排调动监管人员配偶的工作
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个人住房贷款主要包括（ ）。
- A.二手房贷款
- B.个人住房组合贷款
- C.公积金个人住房贷款
- D.个人住房按揭贷款
- E.个人住房装修贷款
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下列资本充足率计算公式中错误的有（ ）。
- A.资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%
- B.一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险平均资产×100%
- C.核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产× 100%
- D.一级资本充足率=（一级资本-二级资本-对应资本扣减项）／风险平均资产×100%
- E.核心一级资本充足率=（总资本-核心一级资本-其他一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%
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银行业从业人员的下列行为中，可能引起投诉的有（ ）。
- A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦
- B.采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉
- C.人为设置客户投诉的障碍
- D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉
- E.不及时将所在机构的处理意见告知客户
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银行业从业人员应恪守内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到（ ）。
- A.不在工作时间外谈论工作话题
- B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息
- C.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
- D.不得采取委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益
- E.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
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同事间相互尊重的内容包括（ ）。
- A.尊重同事的民族习惯
- B.尊重同事的宗教信仰
- C.对有身体残障的同事要加以特别的关照
- D.尊重同事的婚姻状况
- E.尊重同事的国籍
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下列属于金融管理秩序的有（ ）。
- A.银行管理秩序
- B.信贷管理秩序
- C.票据管理秩序
- D.保险管理秩序
- E.货币管理秩序
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各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为五大业务线。下列选项中，属于这五大业务线的有（ ）。
- A.投行业务
- B.财富管理业务
- C.金融市场业务
- D.零售业务
- E.商业银行业务
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下列属于OECD制定的个人隐私保护的基本准则的有（ ）。
- A.信息收集限制原则
- B.表明目的原则
- C.使用限制原则
- D.安全保护原则
- E.信息质量原则
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商业银行对理财产品进行风险评级的依据有（ ）。
- A.理财产品期限
- B.理财产品运营过程中存在的各类风险
- C.理财产品投资资产和投资比例
- D.理财产品投资范围
- E.理财产品成本
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下列对于商业银行面临的信用风险的表述正确的有（ ）。
- A.仅存在于银行的贷款业务中
- B.B证券投资也存在信用风险
- C.传统的信贷风险属于单向风险
- D.交易对手违约风险属于双向风险
- E.交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值
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下列属于内幕交易的有（ ）。
- A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券
- B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
- C.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息
- D.非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
- E.非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并建议他人买卖证券的行为
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下列属于合同书面形式的有（ ）。
- A.合同书
- B.电报
- C.电子邮件
- D.传真
- E.信件
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下列关于定期存款利息利率的说法，正确的有（ ）。
- A.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高
- B.存期内遇有利率调整，应按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计息
- C.逾期支取定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
- D.储户在存款到期前要求提前支取，应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
- E.提前支取部分定期存款按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取
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爱护机构财产的职业操守要求银行业从业人员（ ）。
- A.应当妥善保护和使用所在机构财产
- B.遵守工作场所安全保障制度
- C.合理、有效运用所在机构财产
- D.禁止以任何方式损害所在机构的财产
- E.不得将公共财产用于个人用途
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下列属于资产负债管理的策略的有（ ）。
- A.风险免疫管理策略
- B.久期缺口风险管理策略
- C.利用证券化剥离表内风险
- D.表内资产负债匹配
- E.表外工具规避表内风险
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下列关于董事会会议的相关说法中正确的有（ ）。
- A.董事会例会每年应至少召开3次
- B.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定
- C.董事会会议应当有商业银行2／3以上董事出席方可举行
- D.董事会作出决议，必须经商业银行2／3以上董事通过
- E.对利润分配方案等重大事项，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效
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公司治理组织架构的主体简称“三会一层”，其中，“三会”包括（ ）。
- A.董事会
- B.监事会
- C.理事会
- D.股东大会
- E.高级管理层
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经济全球化的主要表现有（ ）。
- A.生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置
- B.跨国公司的作用进一步加强
- C.资本在全球各地区的流动更加自由
- D.世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资发展迅速
- E.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点
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民事法律行为的特征有（ ）。
- A.民事法律行为的主体之间是平等的
- B.民事法律行为以意思表示为构成要素
- C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
- D.民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止
- E.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
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绩效考核指标体系中，风险成本控制指标包括（ ）。
- A.资本充足率
- B.不良贷款率
- C.拨备覆盖率
- D.案件风险率
- E.杠杆率
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下列关于事业部制组织架构的缺点的表述中不正确的有（ ）。
- A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求
- B.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面
- C.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较容易
- D.事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利
- E.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响
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下列关于银行薪酬支付的说法中错误的有（ ）。
- A.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于40%
- B.基本薪酬按月支付
- C.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期至少为2年
- D.绩效薪酬应合理确定一定比例，随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后支付
- E.住房公积金、各种保险费应纳入专户管理
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信托的基本特征包括（ ）。
- A.信托是以信任为基础
- B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
- C.信托财产具有独立性
- D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
- E.信托具有一定的连续性和稳定性
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资产托管业务的托管人是（ ）。
- A.资产管理公司
- B.基金公司
- C.商业银行
- D.保险公司
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下列关于贷款的表述中，不正确的是（ ）。
- A.贷款是银行最主要的资产
- B.贷款是银行最主要的资金运用
- C.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
- D.所有商业银行都可以经营贷款业务
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基于托宾q理论的“托宾效应”是货币政策的（ ）渠道。
- A.利率
- B.信贷
- C.汇率
- D.资产价格
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银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括（ ）。
- A.对会员的业务活动进行指导
- B.协调会员之间的关系
- C.对会员的财务状况每年进行一次例行检查
- D.对欺诈客户的行为进行调查处理
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下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是（ ）。
- A.大额可转让定期存单不记名而且可以转让
- B.大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大
- C.大额可转让定期存单可以提前支取
- D.有专门的大额可转让定期存单二级市场
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物权中最完整、最充分的权利是（ ）。
- A.处分权
- B.所有权
- C.用益物权
- D.担保物权
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下列不属于资本扣除项的是（ ）。
- A.商誉
- B.土地使用权
- C.由经营亏损引起的净递延税资产
- D.贷款损失准备缺口
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下列关于银行薪酬支付的表述中，不正确的是（ ）。
- A.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致
- B.住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理
- C.绩效薪酬延期追索、扣回规定不适用离职人员
- D.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年
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稳健公司治理原则要求银行员工薪酬应与（ ）有效挂钩。
- A.内控体系
- B.风险管理
- C.审慎性风险行为
- D.工作绩效
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下列关于房地产贷款的说法中，不正确的是（ ）。
- A.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款
- B.对非住宅部分投资占总投资比例超过80%的综合性房地产项目，其贷款视同商业用房开发贷款
- C.为解决经省、市人民政府批准成立的土地储备中心而发放的贷款是土地储备贷款
- D.贷款人向借款人发放的用于购置自用办公用房的贷款是法人商业用房按揭贷款
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资金管理的核心是（ ）。
- A.建立现代商业银行司库体系
- B.建立资本管理框架及机制
- C.建设自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线
- D.建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
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我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、（ ）和建设流程银行。
- A.建立总分行型组织架构
- B.改革国有独资商业银行
- C.建立垂直化风险管理体系
- D.改革国有控股的股份制商业银行
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第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管的要素不包括（ ）。
- A.构建了“三大支柱”的监管框架
- B.提升资本工具损失吸收能力
- C.增强风险加权资产计量的审慎性
- D.提高资本充足率监管标准
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下列不属于中国农业发展银行主要职责的是（ ）。
- A.承担国家规定的农业政策性金融服务
- B.代理财政性支农资金的拨付
- C.为扩大我国机电产品进出口提供金融服务
- D.筹措农业政策性借贷资金
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下列关于发行市场与流通市场的表述中，有误的是（ ）。
- A.发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
- B.发行过程一般不需要通过证券经纪人办理
- C.流通市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场
- D.流通市场可以为有价证券提供流动性
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下列对利息率的分类不是按同一标准的是（ ）。
- A.固定利率与浮动利率
- B.存款利率与贷款利率
- C.基准利率和基础利率
- D.基础利率与浮动利率
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信托终止的情形不包括（ ）。
- A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
- B.信托被解除
- C.信托的存续违反信托目的
- D.信托文件规定的终止事由发生
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下列有关成本收入比的说法，不正确的是（ ）。
- A.成本收入比是反应营业支出及费用与营业收入的投入产出关系最主要的指标
- B.成本收入比可以称为经营性的效率问题
- C.成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
- D.成本收入比=营业费用（含营业税）／营业收入×100%
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下列不属于证券业协会主要职责的是（ ）。
- A.制定保险业执业标准和业务规范
- B.负责证券业从业人员资格考试、执业注册
- C.对会员及其从业人员进行自律管理
- D.组织开展证券业国际交流与合作
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下列关于通货紧缩的理论不正确的是（ ）。
- A.单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降
- B.双要素说认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降
- C.三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足
- D.三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现
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留置权人与债务人没有约定留置财产后的债务履行期间的，留置权人应当给债务人的履行债务的期间最短为（ ）。
- A.1个月
- B.2个月
- C.3个月
- D.6个月
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完全竞争市场的根本特点是（ ）。
- A.企业的产品无差异
- B.生产者众多，各种生产资料可以完全流动
- C.企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者
- D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
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（ ）是商业银行公司治理中的关键主体。
- A.股东
- B.董事长
- C.董事和监事
- D.高级管理层
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稳健公司治理原则中董事会行为不包括（ ）。
- A.集团架构
- B.董事会人数
- C.董事会总体职责
- D.董事会自身行为与组织架构
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下列不属于行业生命周期四个阶段的是（ ）。
- A.萌芽期
- B.成长期
- C.成熟期
- D.衰退期
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下列有关我国货币当局的表述中，错误的是（ ）。
- A.货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局
- B.中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关
- C.中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
- D.国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由国务院管理
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下列不属于行业分析基本内容的是（ ）。
- A.行业的特征分析
- B.经济周期与行业分析
- C.行业生命周期分析
- D.影响行业兴衰的主要因素
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下列关于保证收益理财产品的说法中，不正确的是（ ）。
- A.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
- B.商业银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
- C.包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。
- D.其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并由银行承担相关投资风险
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下列关于通货膨胀的衡量指标的描述中，不正确的是（ ）。
- A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
- B.生产者物价指数是指一组产品的市场价格的变化幅度
- C.国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率
- D.在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍
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商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求不包括（ ）。
- A.主要监管指标符合监管要求
- B.建立完善的外部监管体系
- C.具有良好的信息技术系统
- D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额57
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下列不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是（ ）。
- A.强化资本充足率监管标准
- B.建立了资产风险的衡量体系
- C.引入杠杆率监管标准
- D.建立流动性风险量化监管标准
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下列关于费用报销的说法，不正确的是（ ）。
- A.银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录
- B.个人额外支出与公务支出应当一起申报
- C.金融机构公务卡的推广和使用，起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用
- D.发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象
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职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）。
- A.犯罪的客观方面不同
- B.犯罪的主体不同
- C.犯罪的对象不同
- D.刑罚处罚幅度不同
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（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
- A.优化资源配置功能
- B.交易及定价功能
- C.货币资金融通功能
- D.风险分散与风险管理功能
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我国对活期存款实行按季度结息。（ ）。
- A.每季度末月的20日为结息日，次日付息
- B.每季度末月的30日为结息日，次日付息
- C.每季度末月的20日为结息日，当日付息
- D.每季度末月的30日为结息日，当日付息
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期货公司可以依法从事（ ）。
- A.远期期货经纪
- B.外汇期货经纪
- C.境内期货经纪
- D.资产管理业务
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银行业从业人员的立身之本和基本要求是（ ）。
- A.品行正直
- B.勤勉尽责
- C.遵纪守法
- D.爱岗敬业
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股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。
- A.3
- B.5
- C.6
- D.9
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国家通过政策性银行业务实现经济的协调发展，这是政策性银行的（ ）。
- A.经济调控职能
- B.政策导向职能
- C.补充性职能
- D.金融服务职能
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下列关于单位活期存款账户的说法中，不正确的是（ ）。
- A.单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户
- B.基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户
- C.一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
- D.临时存款账户有效期最长不得超过2年
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团队精神的基础不包括（ ）
- A.相互理解
- B.相互信任
- C.相互合作
- D.相互监督
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商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是（ ）。
- A.应遵循公平、公开、公正原则
- B.应充分揭示风险，保护客户合法权益
- C.应向客户推荐高收益的产品
- D.应当遵循风险匹配原则
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洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括（ ）。
- A.匿名存储
- B.利用银行贷款掩饰犯罪收益
- C.伪造商业票据
- D.控制银行
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公司贷款基本流程除了基本的9个环节外，一般还要进行（ ）。
- A.贷后管理
- B.信贷档案管理
- C.风险评价
- D.贷款回收与处置
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商业银行的“三性”原则中最重要的是（ ）。
- A.安全性
- B.效益性
- C.流动性
- D.三者同样重要
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下列不可以作为抵押物的是（ ）。
- A.建设用地使用权
- B.以招标方式取得的荒地等土地承包经营权
- C.学校的教育设施
- D.交通运输工具
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（ ）是各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
- A.代理证券资金清算业务
- B.证券清算业务
- C.一级清算业务
- D.二级清算业务
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承担违约责任时采取的补救措施不包括（ ）。
- A.修理
- B.更换
- C.退货
- D.赔偿
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理财产品按（ ）可以分为银行业法律法规与综合能力产品和对公理财产品。
- A.理财产品风险
- B.本金与收益关系
- C.客户类型
- D.理财产品形态
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公司贷款合同的内容不包括（ ）。
- A.金额
- B.借款人信息
- C.还款保障
- D.风险处置
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国际上主要金融监管的体制不包括（ ）。
- A.伞型监管型
- B.统一监管型
- C.多头监管型
- D.“双峰”监管型
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银行业从业人员应当不断提高业务知识水平体现的职业操守是（ ）。
- A.岗位职责
- B.熟知业务
- C.了解客户
- D.礼貌服务
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下列不属于担保种类的是（ ）。
- A.人的担保
- B.物的担保
- C.机构担保
- D.定金担保
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下列关于票据的说法，不正确的是（ ）。
- A.票据包括汇票、本票、支票
- B.票据的权利与票据可以分离
- C.缺少必须记载事项的，票据无效
- D.只要占有票据就可以行使票据权利
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下列关于净利息收益率的表述中，不正确的是（ ）。
- A.是指净利息收入占生息资产的比率
- B.反映了银行生息资产创造净利息收入的能力
- C.年均概念：NIM=净利息收入／日均生息资产×100%
- D.是对银行盈利影响最大的指标之一
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下列不属于外部事件表现形式的是（ ）。
- A.内部欺诈事件
- B.信息科技系统事件
- C.无形资产的损坏事件
- D.执行、交割和流程管理事件
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（ ）是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。
- A.定价管理
- B.资金管理
- C.资本管理
- D.资产负债组合管理
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我国银行业监管工作进入新阶段的标志是（ ）。
- A.建立中国人民银行
- B.建立中国银行业监督管理委员会
- C.建立财政部
- D.建立银行业协会
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下列关于单位经常项目外汇账户的表述中，不正确的是（ ）。
- A.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
- B.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
- C.单位经常项目外汇账户是单位外汇存款中的一种
- D.贷款专户属于单位经常项目外汇账户
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下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力最强的是（ ）。
- A.二级资本
- B.资本扣除项
- C.核心一级资本
- D.其他一级资本
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现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列对这三个层次的描述中有误的是（ ）。
- A.M0=流通中现金
- B.M2被称为广义货币
- C.M1被称为狭义货币
- D.M2=M10+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
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下列有关商业银行风险控制的说法，有误的是（ ）。
- A.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿
- B.风险是没有价值的
- C.商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域
- D.风险转移包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易等
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内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。这体现了商业银行内部控制应当遵循（ ）。
- A.全覆盖原则
- B.制衡性原则
- C.审慎性原则
- D.相匹配原则
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下列关于中央银行的表述中，错误的是（ ）。
- A.中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构
- B.中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构
- C.中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门
- D.中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和个人的干涉
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（ ）本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。
- A.监管资本
- B.经济资本
- C.自有资本
- D.流动资本
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下列关于活期存款计息方式的说法中，错误的是（ ）。
- A.活期存款计息有积数计息和逐笔计息两种方式
- B.存款具体采用何种计息方式可以由各银行决定，也可以由储户自己选择
- C.积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息
- D.逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息
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下列有关国内联行清算的说法，不正确的是（ ）。
- A.跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。
- B.系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来
- C.国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来
- D.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来
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（ ）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。
- A.国务院
- B.中国人民银行
- C.国家外汇管理局
- D.证券监督管理委员会
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社会各阶层的货币需求不包括对（ ）的货币需求。
- A.价值尺度
- B.流通手段
- C.支付手段
- D.贮藏手段
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结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八个主要类型，不包括（ ）。
- A.国家风险
- B.声誉风险
- C.公司风险
- D.法律风险
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下列不属于政策性银行的金融服务职能的是（ ）。
- A.为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务
- B.可以充当政府经济政策和产业政策的顾问
- C.在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能
- D.为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务
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下列不属于我国货币市场的是（ ）
- A.银行间同业拆借市场
- B.银行间债券回购市场
- C.票据市场
- D.股票市场
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理财产品按照本金与收益关系的分类不包括（ ）。
- A.非保本浮动收益理财产品
- B.保本浮动收益理财产品
- C.非保证收益理财产品
- D.保证收益理财产品
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定金合同的生效时点是（ ）。
- A.合同签订时
- B.定金交付时
- C.交易完成时
- D.主合同标的交付时
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（ ）是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。
- A.财务融资顾问服务
- B.财务制度顾问服务
- C.财务重组顾问服务
- D.投资理财顾问服务
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下列可以作为保证人的是（ ）。
- A.学校
- B.医院
- C.经法人书面授权提供保证的企业法人的分支机构
- D.经法人书面授权提供保证的企业法人的职能部门
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个人外汇账户按账户性质可分为（ ）。
- A.境外个人外汇账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
- B.外汇结算账户、资本项目账户及境内个人外汇账户
- C.境外个人外汇账户、境内个人外汇账户及外汇储蓄账户
- D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
-
下列关于票据取得的说法，错误的是（ ）。
- A.持票人善意取得的票据，应当享有票据权利
- B.以欺诈手段取得票据的，不得享有票据权利
- C.无偿取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利
- D.不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利
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银行业从业人员忠于职守的最直接的体现不包括（ ）。
- A.遵守所在机构的各种规章制度
- B.服从所在机构的管理
- C.保守所在机构的商业秘密
- D.符合岗位要求
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下列不属于成长期特点的是（ ）。
- A.成长期是一个行业的黄金发展时期
- B.成长期行业利润迅猛增加
- C.新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加
- D.这一时期的企业面临的竞争压力不大 、
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下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是（ ）。
- A.向境内金融机构借款
- B.境内外外汇市场交易
- C.境内外货币市场交易
- D.境内外债券市场交易
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商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理不包括（ ）。
- A.资本充足率不得低于8%
- B.贷款余额与存款余额的比例不得超过60%
- C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
- D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
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下列关于理财业务管理的表述中，不正确的是（ ）。
- A.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理
- B.理财产品销售管理是指理财业务资金端管理
- C.理财业务中商业银行承担刚性兑付本息的义务
- D.理财投资管理是指理财业务资产端管理
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商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（ ）。
- A.合规培训与教育制度
- B.合规风险管理计划
- C.合规问责制度
- D.合规风险识别和管理流程
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下列属于限制行为能力人的是（ ）。
- A.年满18周岁、精神状况正常
- B.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源
- C.不能完全辨认自己行为后果的精神病人
- D.不满10周岁的未成年人
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下列关于代理商业银行业务的说法，不正确的是（ ）。
- A.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务
- B.代理商业银行业务的最主要业务是代理外币清算业务
- C.代理银行汇票业务属于代理结算业务
- D.代理银行汇票业务可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务
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下列不属于物权基本原则的是（ ）。
- A.平等保护原则
- B.公平竞争原则
- C.一物一权原则
- D.物权法定原则
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商业银行总资本不包括（ ）。
- A.核心一级资本
- B.其他一级资本
- C.二级资本
- D.储备资本
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银行高级管理层不包括（ ）。
- A.商业银行总行行长
- B.商业银行副行长
- C.商业银行财务负责人
- D.商业银行部门经理
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下列对金融市场的表述中，错误的是（ ）。
- A.金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所
- B.金融市场的交易对象是金融工具
- C.金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为
- D.金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者