2020年银行业专业人员考试(初级)《银行管理》模拟卷一

我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。()

信托公司支持开展资产证券化和企业并购重组业务。()

中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。()

中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

高级管理层应监督董事会合规管理职责的履行情况。()

大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。()

绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。()

制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。()

金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。()

2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。()

内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()

回购协议实质上是一种长期融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。()

同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。()

商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过市场调整来获得合理的风险回报。()

消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。()

商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门()

中国银监会将审计监督条线作为第二道防线。()

通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

巴塞尔委员会于l998年通过了第一版《巴塞尔协议I》。()

法人信贷业务包括法人客户存款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。()

期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

商业银行对银行业消费者一般性投诉的处理应遵循效率原则。()

回购交易交割共发生两次，而且第二次交割的信用风险相对较大。()

风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()

商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。

绩效费用完全根据分行的经营绩效价值进行考核与配置，以实现价值最大化。()

下列各项中，（）属于流动性比率指标。

下列属于存款性金融机构的有（）。

商业银行通常是采用()的方式来应对和吸收预期损失。

下列属于流动性风险预警的融资指标／信号的有（）。

贴现和再贴现市场的参加者主要有()。

投资银行介入企业并购的途径主要有（）。

商业银行的经营原则是（）。

货币政策的内容包括()。

劳动的供给取决于()。

不属于商业银行来自投资活动的现金流出项目是（）。

金融机构反洗钱工作主要包括（）

受到银监会监管的非银行金融机构包括（）。

如果一个美国公民被一家在中国经营的美国公司雇佣，那么他的收入()。

与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

以服务对象作为分类依据，信托业务分为（）。

以下属于核心一级资本的是()。

贷款业务的创新主要反映在（）。

风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。

以下，具体使用的反映总体社会经济状况的指标有()。

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行()。

商业银行结算的原则有（）。

公司债券是由()发行的。

银行业从业人员的下列行为中，违反“公平竞争”原则的有（）

商业银行保持现金资产的目的是（）。

以下说法中，正确的有（）。

下列各项所述情形，债务人可被视为违约的是（）。

投资银行最本源、最基础的业务活动包括（）。

在商业银行内部控制中董事会应负责的工作有（）

客户开发和管理的主要方式有（）。

国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是()。

下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。

商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

银行最显著的特点是()。

商业银行的“展业三原则”不包括()。

目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过()实现资金转移而完成的结算过程。

()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。

()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。

我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。

根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

下列说法不正确的是（）。

()的贷款损失概率在30%—50%。

()是提供金融服务和产品的企业。

银行风险的外部负效应很大，只是因为（）。

下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。

下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。

在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。

下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

二级资本不包括()。

信用起源于()。

教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。资本充足率的计算公式为()。

保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。

商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()。

银行业协会的()是行业自律管理的最高权力机构。

从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员(或业务部门)的收入和奖金应当以（）为参照基准。

从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括()。

下列不属于浮动汇率制优点的是()。

金融资产具有()两个主要的经济功能。

()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

我国银行业的主体是()。

2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。

资本市场是指()。

有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是（）。

下列不属于单位结算账户的是()。

（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数

根据边际成本定价法，假定预期的贷款收益率一定，满足()时，银行的利润总额达到最高，且此时的存款利率为银行的最佳选择。

以下不属于短期证券市场的短期信用工具的是(1。

财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。通常情况下，财务分析的结果提供的信息必然包括对()的总体评价。

银行的操作风险损失事件统计内容不包括()。

《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括()。

关于实际利率，以下选项正确的是()。

贷款损失准备对不良贷款的比率被称作()。

银行业协会的()是行业自律管理的组织实施者。

新会计准则下，具体会计准则对银行的影响不包括()。

回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

下列选项中，属于资本流出的是()。

下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。

商业银行的内部审计应当具有实行全行系统垂直管理（）的特性

银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

下列关于贷款期限的说法中，正确的是()。

对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指()。

商业银行应当认真遵循（）的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动

《贷款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过()年。

不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。

下列关于流动性风险的说法，错误的是()。

银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且（）以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件。

一般来说，商业银行()，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

政策性金融机构是()的金融机构。

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。

商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）。

还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。