2020中级银行业专业人员(个人贷款)预测卷(1)
-
公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（ ）。
- A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
- B.“银行受理，公积金管理中心审核审批．银行操作”模式
- C.“公积金管理中心受理、审核和审批．银行操作”模式
- D.“公积金管理中心受理。银行审核审批，银行操作”模式
- E.“银行受理，公积金管理中心审核审批和操作”模式
-
个人住房贷款的对象应满足的条件包括（ ）。
- A.具有完全民事行为能力
- B.具有合法有效的身份或居留证明
- C.具有稳定的经济收入
- D.具有合法有效的购买住房的合同
- E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押．或有足够代偿能力的保证人
-
个人教育贷款的经办银行有（ ）。
- A.中国工商银行
- B.中国农业银行
- C.中国建设银行
- D.国家开发银行
- E.中国银行
-
押品应重点审查的内容有（ ）。
- A.抵质押人的权属资格
- B.抵质押权设立的合规性
- C.抵质押权设立的有效性
- D.押品价值的足值性
- E.其他
-
品牌竞争的基础有（ ）。
- A.产量竞争
- B.质量竞争
- C.价格竞争
- D.服务竞争
- E.品牌竞争
-
商用房贷款贷后管理环节的主要风险包括（ ）。
- A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失
- B.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单．贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测
- C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料．造成合N损毁
- D.他项权利证书未按规定进行保管．造成他项权证遗失．他项权利灭失
- E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现．或虽发现但未采取有效措施的
-
承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（ ）。
- A.住房置业公司
- B.落实借款人
- C.承办银行
- D.其他担保机构
- E.公积管理中心
-
A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放宽，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施．并向客户送家庭人身意外伤害保险．通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（ ）。
- A.利益定位策略
- B.形象定位策略
- C.客户定位策略
- D.竞争定位策略
- E.联盟定位策略
-
下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（ ）。
- A.部分自筹
- B.有效担保
- C.财政贴息
- D.风险补偿
- E.专款专用
-
商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括（ ）。
- A.业务不合规，业务风险与效益不匹配
- B.未按权限审批贷款．使得贷款超授权发放
- C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
- D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成
- E.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度
-
采取保证担保方式的，以下说法正确的有（ ）。
- A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
- B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
- C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
- D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
- E.保证人为法人，则其一定具备保证资格
-
“假个贷”主要成因包括（ ）。
- A.造成过度担保而导致最终无力代偿
- B.开发商为获得优惠贷款
- C.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
- D.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金
- E.银行的管理漏洞给“假个贷’以可乘之机
-
银行应暂停与担保机构合作的情况包括（ ）。
- A.经营出现明显的问题．对业务发展严重不利的
- B.有违法、违规经营行为的
- C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
- D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
- E.存在对银行业务发展不利的其他因素
-
信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同包括（ ）。
- A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用
- B.一般个人贷款业务申请人则需要有良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用
- C.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息
- D.一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息
- E.一般个人贷款业务通常为一次性还款
-
关于个人汽车贷款的汽车价格，下列说法正确的有（ ）。
- A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
- B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者
- C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者
- D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
- E.汽车成交价格中须包括各类附加税费及保费
-
商用房借款合同的变更与解除情况包括（ ）。
- A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意．协商未达成之前借款合同继续有效
- B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
- C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
- D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
- E.借款人丧失民事行为能力
-
拟申请个人贷款的个人可以通过（ ）渠道获取贷前咨询信息。
- A.业务宣传手册
- B.网上银行
- C.现场咨询
- D.窗口咨询
- E.电话银行
-
商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有（ ）。
- A.明确约定各方当事人的诚信承诺
- B.明确约定贷款资金的用途
- C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等
- D.明确约定商用房开发商的资信情况
- E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
-
金融质押品主要包括（ ）。
- A.现金及其等价物
- B.贵金属
- C.债券、票据
- D.股票／基金
- E.保单、保本型理财产品
-
押品管理流程包括（ ）等几个环节。
- A.材料受理、审查
- B.押品价值评估
- C.抵质押权的登记
- D.押品日常管理
- E.押品的返还与处置
-
个人经营贷款期限一般不超过()年。
- A.10
- B.1
- C.3
- D.5
-
下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是()。
- A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定
- B.业务风险与效益不匹配
- C.未按规定办妥公证事宜
- D.借款人伪造申报资料
-
个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括()。
- A.不按权限审批贷款.使得贷款超授权发放
- B.贷款担保手续是否齐备
- C.审批人员对应审查的内容审查不严.导致向不符合条件的借款人发放贷款
- D.未按独立公正原则审批
-
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。
- A.房地产经纪公司
- B.企业法人
- C.经销商
- D.房地产开发商
-
关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是()。
- A.境外自然人可以购买非自住商品房
- B.境外自然人可以购买自用商品房
- C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款
- D.未成年人不能申请个人住房贷款
-
贷款发放前，不属于贷款发放人应落实有关贷款发放条件的是()。
- A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于还款
- B.对法人作为保证人的应，明确并落实履行保证责任的具体操作程序
- C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
- D.确认借款人首付款已全额支付到位
-
贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审,查内容不包括()。
- A.借款申请人的主体资格
- B.借款申请人所提交材料的完整性
- C.借款申请人所提交材料的真实性
- D.借款申请人所提交材料的规范性
-
下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过()年。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.5
-
个人住房装修贷款用途不包括()。
- A.支付家庭装潢施工款
- B.购买厨卫设备
- C.购买健身器材
- D.支付房屋维修工程款
-
下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是()。
- A.规定了个人信用信息保密原则
- B.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
- C.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
- D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
-
()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。
- A.贷款本息
- B.贷款余额
- C.贷款额度
- D.贷款价格
-
商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括()。
- A.账号
- B.风险状态
- C.还款方式
- D.借款人基本信息
-
下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是()。
- A.有利于把握宏观形势
- B.有利于掌握微观情况
- C.有利于发现商业机会
- D.有利于改善公司治理
-
汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括()。
- A.中华人民共和国公民
- B.具有稳定的合法收入
- C.年满18周岁
- D.能够支付贷款银行规定的首期付款
-
下列各项中。不应计入不良贷款的是()。
- A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息
- B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
- C.余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷
- D.曲某已无力归还贷款.银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
-
我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。
- A.每日更新
- B.实时更新
- C.每月更新
- D.不定期更新
-
个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()。
- A.借款人家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款
- B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
- C.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况
- D.审批的业务风险和效益不匹配
-
下列不属于个人住房贷款的是()。
- A.公积金个人住房贷款
- B.自营个人住房贷款
- C.个人住房组合贷款
- D.个人商用房贷款
-
以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90%，贷款期限最长为()年。
- A.2
- B.3
- C.4
- D.5
-
贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的()有疑问的，可以进行重新调查。
- A.真实性
- B.规范性
- C.准确性
- D.合理性
-
下列关于借款合同变更的表述，错误的是()。
- A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意.并签订相应变更协议
- B.合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵(质)押的，须向银行提出变更贷款担保申请
- C.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本
- D.借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书.拖欠的本息和费用在变更后一并补齐
-
信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，()。
- A.均需支付利息
- B.均需支付手续费
- C.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息
- D.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费
-
下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是()。
- A.经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力
- B.先贷款，后买车
- C.在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
- D.是指由购车人首先到经销商处挑选车辆。然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续
-
A银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是()。
- A.主导式定位
- B.追随式定位
- C.补缺式定位
- D.产品式定位
-
个人住房贷款的贷款人应要求借款人以()提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
- A.书面形式
- B.委托形式
- C.口头形式
- D.电话形式
-
下列关于公积金个人住房贷款最高额度的表述，正确的是()。
- A.公积金个人住房贷款的最高额度按当地人民银行的有关规定执行
- B.公积金个人住房贷款用于购买经济适用房的额度最高不超过所购买住房总价款的80%
- C.公积金个人住房贷款单笔贷款额度不能超过当地银监部门规定的最高贷款额度
- D.公积金个人住房贷款用于购买普通商品住房的额度最高不超过所购买住房总价款的70%
-
下列关于个人住房贷款的还款方式的说法.错误的是()。
- A.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类
- B.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行
- C.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件.由银行决定
- D.还款方式应在借款合同中予以明确
-
公积金个人住房贷款业务中。承办银行的可委托代理职责是()。
- A.贷款审批
- B.贷前调查
- C.贷款发放
- D.职工贷款账户设立
-
目前，个人信用报告主要用于()。
- A.银行的各项消费信贷业务
- B.商业赊销
- C.信用交易
- D.招聘
-
下列说法不正确的是()。
- A.在质押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有
- B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
- C.在抵押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有
- D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的.其分支机构可以在授权的范围内提供担保