银行合规文化管理理论知识与实践重点考察练习题及答案2017年(1)

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代理其他商业银行办理全国银行汇票业务，有哪些行为的，给予有关责任人员警告至记过处分;后果或情节严重的，给予记大过至开除处分?
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商户档案应包括什么?
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按贷款风险分类法，贷款可分为 ()、 ()、()、() 、() 五类。
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____、____、____属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度。
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当运钞车停靠营业网点装卸钱箱时，应遵循哪些要求?
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票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有____关系和____关系。
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信用社的会计凭证包括____和____。
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授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。()
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无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。( )
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- 错误
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漫游汇款兑付时，不得无限制地让客户反复试探密码。()
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具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。( )
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按照《中国农业银行商品房开发贷款管理办法》的规定，经营行应对项目资金实行封闭管理，项目收入现金流应按双方约定比例进入资金监管专户。( )
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柜员增加或调动由行、社会计管理部门负责办理交接手续，柜员代号一经设定不得变更。柜员岗位变动，继续使用原柜员代号，卡随人走。柜员卡遗失、毁损应及时上报，并按规定处理。()
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根据《中国农业银行股份有限公司财务管理基本制度》的规定，农业银行各级机构应按有关法律法规的规定计算企业所得税应纳税所得额，并按要求向当地税务机关进行纳税申报。()
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对实施十二级分类管理的法人客户信贷资产，至少每半年进行一次分类。( )
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企业应当制定与业绩考核挂钩的薪酬制度，切实做到薪酬安排与员工贡献相协调，体现效率优先，兼顾公平。( )
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开户单位因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额。( )
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银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。()
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经营性物业贷款以竣工验收合格、取得房产证的经营性物业抵押担保，必要时还应提供我行认可的其他财产抵(质)押或第三方以及借款人法定代表人或其实际控制人连带责任保证担保。( )
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《中国农业银行合规政策》指出，合规是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及领导讲话精神相一致。 ( )
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国有商业银行员工利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，按挪用公款罪处理。()
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坚持依法合规，不仅是农业银行安全稳健运行、科学持续发展的客观要求，更是保护员工，对员工实行人文关怀的现实需要。( )
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伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚放。( )
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表内科目按现收、现付、转借、转贷顺序排列，表外科目按收入、付出顺序排列。()
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污水处理贷款是指用于新增污水处理厂建设、污水配套管网建设、污水处理处置和污水再生利用工程建设等发放的贷款。( )
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农业银行各级机构应严格执行利率授权和相关管理规定，依据合同约定向存款人、债权人支付利息，不得违反央行利率管理规定和本行的利率管理政策吸收存款。()
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合伙人对合伙企业有关事项作出决议，按照合伙协议约定的表决办法办理。合伙协议未约定或者约定不明确的，实行合伙人一人一票并经全体合伙人过半数通过的表决办法。( )
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董事会对股东(大)会负责，监督企业董事、经理和其他髙级管理人员依法履行职责。( )
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违反《个人独资企业法》规定，未领取营业执照，以个人独资企业名义从事经营活动的，责令停止经营活动，处以五千元以下的罚款。( )
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经理层对董事会负责，主持企业的生产经营管理工作，经理和其他高级管理人员的职责分工应当明确。( )
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出纳的“四双”制度是指一切现金业务必须坚持双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。()
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下属应当尊敬、维护领导，无条件地执行上级指令。()
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合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意;未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。( )
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担保合同的变更包括担保人、担保物、担保方式的变更。( )
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个人通知存款起存金额为1万元。( )
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按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。( )
- A.集中转入，集中转出
- B.集中转入,分散转出
- C.分散转入，集中转出
- D.分散转入，分散转出
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根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行管理评审应就以下（）方面提出改进措施并落实：
- A.内部控制体系及其过程的改进
- B.内部控制政策、目标的变更
- C.与内部控制有关资源的需求
- D.内部控制体系评价的结果
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企业文化包括价值标准、经营哲学、( )、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
- A.管理制度：
- B.思想教育;
- C.行为准则;
- D.道德规范;
- E.文化程度。
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抵债资产接收主要有() 和() 两种方式。
- A.判决
- B.调解
- C.裁定(决)
- D.协议
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票据权利在下列( )期限内不行使而消灭。
- A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年
- B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
- C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
- D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月
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根据《担保法》的规定，保证的方式有()。
- A.一般保证
- B.特别保证
- C.连带责任保证
- D.共同责任保证
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银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括
- A.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
- B.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
- C.商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
- D.商业银行合规管理职能的适当性和有效性
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切实加强稽核建设，就是要（）
- A.不断完善稽核体制
- B.充实稽核力量
- C.加强对稽核队伍的培训
- D.提高稽核队伍政治业务素质
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贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括()
- A.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
- B.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
- C.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
- D.配合贷款人对贷款的相关检查
- E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
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按年装订的报表分别为()
- A.日计表
- B.月计表
- C.业务状况表
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商业银行以( )为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
- A.安全性
- B.流动性
- C.经营性
- D.效益性
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银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的()
- A.贷款金额
- B.期限
- C.利率
- D.收益
- E.分账
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《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于()等用途的本外币贷款。
- A.个人消费
- B.投资理财
- C.生产经营
- D.资金周转
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商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）
- A.资本充足率不得低于百分之十;
- B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;
- C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;
- D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之八;
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对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有()
- A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
- B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
- C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款
- D.停止批准增设分支机构
- E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
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《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控:()
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.流动性风险
- D.操作风险等
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不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由( )出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。
- A.保证人
- B.抵押人
- C.出质人
- D.贷款人
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不得作为实名证件使用的有( )A;临时身份证
- A.学生证
- B.机动车驾驶证
- C.介绍信E:法定身份证件的复印件
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反洗钱现场检查程序一般包括()的档案整理阶段。
- A.检查准备
- B.检查实施
- C.检查报告
- D.检查处理
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《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款()
- A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
- B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
- C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
- D.贷款金额不超过五十万元人民币
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单位定期存款，一万元起存，存期分为()，存取均转账。
- A.三个月
- B.半年
- C.一年
- D.二年
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各种报表装订整齐，加盖有关印章，并登记入档保管。日计表按月，其它报表按年，做到分类分期限编号，()装订整齐，及时登记。
- A.排列有序
- B.填写目录
- C.内容完整
- D.加封牢固
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《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人包括
- A.商业银行的董事
- B.商业银行的独立股东
- C.总行和分行的高级管理人员
- D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员
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贷款损失准备金的计提原则包括()
- A.审慎会计原则
- B.及时性原则
- C.充足性原则
- D.全面性原则
- E.合理性原则
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培育合规文化的方法与渠道：主要包括( ) 。
- A.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念
- B.在员工中营造合规守纪氛围
- C.高度重视员工的行为管理
- D.提高制度执行力
- E.公平竞争
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不良贷款迁徙率包括（）。
- A.次级类贷款迁徙率
- B.可疑类贷款迁徙率
- C.损失类贷款迁徙率
- D.关注类贷款迁徙率
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中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为( )
- A.个人提取3万元以上的
- B.个人提取5万元以上的
- C.单位提取20万元以上的
- D.单位提取50万元以上的
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下面传票属于基本凭证的有()
- A.现金收入传票
- B.现金付出传票
- C.转账借(贷)方传票
- D.特种转账借(贷)方传票
- E.表外科目收入(付出)传票
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设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、( )具有约束力。
- A.监事
- B.股东
- C.董事
- D.高级管理人员
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管理会计主要向( )提供，用于经营决策等方向的信息。
- A.投资者
- B.债券人
- C.企业管理部门
- D.政府监管机构
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()要有文字说明。
- A.季报
- B.年报
- C.月报
- D.财务分析
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储蓄存款开销户登记簿属于()的档案。
- A.定期保管
- B.保管五年
- C.保管十五年
- D.永久保管
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经营性物业贷款的额度根据物业可用于还贷的___确定，同时应综合考虑物业的评估价值，贷款额度最高不超过抵押物评估价值的70%。
- A.其他综合还款来源
- B.现金流
- C.融资情况
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明细核算由()组成。
- A.总账、余额表、日报表
- B.科目日结单、分户账、日计表
- C.分户账、登记薄、余额表
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中国农业银行股份有限公司的注册资本为（）
- A.260亿元
- B.2800亿元
- C.2600亿元
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未按规定采购、保管、领用、核算低值易耗品的，给予有关责任人员警告至记过处分;后果或情节严重的，给予( )处分。
- A.记大过至撤职
- B.记大过至开除
- C.记大过至降级
- D.降级至于开除
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甲向乙借款并将自己的房屋抵押给乙，双方在合同中约定，乙的债权在期满后未受清偿时，该房屋的所有权为乙所有。下列表述正确的是：()
- A.抵押合同无效
- B.抵押合同内容全部有效
- C.抵押合同为可撤销的合同
- D.抵押合同有效，但房屋所有权为乙所有的条款无效
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下列有关贷记卡持卡人非现金交易的说法正确的是（）。
- A.免息还款期最长为50天
- B.贷记卡持卡人选择最低还款额方式用卡时，还可以享受免息还款期待遇
- C.贷记卡透支按月计收单利，准贷记卡透支按月计收复利
- D.透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整
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某商店橱窗内展示的衣服上标明“正在出售”，并且标示了价格，则“正在出售”的标示视为()。
- A.要约
- B.承诺
- C.要约邀请
- D.既是要约又是承诺
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自助设备管理员发现长款或短款时，经会计主管审批后当日进行挂账处理并上报上级行，在清钞日起()工作日内完成查找工作。
- A.二个
- B.三个
- C.四个
- D.五个
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下列哪个部门、岗位的授信风险责任描述不正确（）。
- A.调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。
- B.审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任。
- C.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任。
- D.高级管理层应当对操作性风险负责。
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银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造( )或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
- A.一个
- B.二个
- C.三个
- D.多个
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柜台收付现金应达到( )的质量要求。
- A.准、快、好;
- B.无差错、无积压、无透支。
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按照《中华人民共和国刑法》的规定，故意泄露国家秘密，情节严重的，处以：()。
- A.管制并处罚金
- B.三年以下有期徒刑或者拘役
- C.三年以上七年以下有期徒刑
- D.一年以下有期徒刑或者拘役
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信用社会计凭证定期装订最长不得超过几天( )。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.7
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甲公司委托乙银行向丙企业收取款项，丙企业开户银行在债务证明到期日办理划款时，发现丙企业存款账户不足支付的，可以采取的行为是（）。
- A.直接向甲公司出具拒绝支付证明
- B.应通知丙企业存足相应款项，如果丙企业在规定的时间内未存足款项的，再向乙银行出具拒绝支付证明
- C.先按委托收款凭证及债务证明标明的金额向甲公司付款，然后向丙企业追索
- D.应通过乙银行向甲公司发出未付款通知书
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小王是你所在单位的同事，如果你发现他做了与自身工作岗位不相称的事情，你应采取哪一种处理方法?()
- A.反正与自己的利益无关，就当没看见
- B.提醒他注意，如果他不改正，再向领导反映
- C.直接向领导反映这一有损单位利益的行为
- D.提醒他注意，如果他不改正，则保持沉默
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债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后()内提出。
- A.六个月
- B.一年
- C.二年
- D.三年
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会计科目一般分为()。
- A.资产类、负债类
- B.资产类、负债类、资产负债共同类、或有资产负债类、损益类和所有者权益类
- C.资产类、负债类、资产负债共同类
- D.资产类、负债类、所有者权益类
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抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以() 的内容为准。
- A.合同约定
- B.登记记载C协商
- C.法院裁定
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下列属于董事会承担的责任是()。
- A.负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况。
- B.负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
- C.负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
- D.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。
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评估人员应根据项目特点设计科学合理的（），通过定量评价与定性分析相结合的方式对项目进行全面评价分析，提出可行的项目融资方案。
- A.数学模型
- B.评估模型
- C.经济模型
- D.风险模型
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良好的合规文化有助于提高中小金融机构的( )，增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。
- A.经营收入;
- B.信贷资产;
- C.品牌价值。
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按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》，员工玩忽职守，造成档案重大损失的，给予()处分。
- A.警告
- B.除名
- C.记大过至开除
- D.通报批评
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下列情形中，汇出银行可以办理退汇的是()。
- A.该汇款尚未汇出
- B.汇款人与收款人未达成一致退汇意见
- C.经过1个月无法交付的汇款
- D.收款人拒绝接受的汇款
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下列不属于高级管理层承担的责任是()。
- A.负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
- B.负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
- C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。
- D.负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
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在经营活动中，账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，应该：()。
- A.属于正当行为
- B.只需对其批评教育
- C.不提倡不反对
- D.以行贿论处
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《中国农业银行股份有限公司内部控制基本规定(试行)》规定，对信贷、资金交易、理财等风险相对集中的业务、产品以及核心生产系统每年至少进行（）次风险评估。
- A.二次
- B.一次
- C.四次
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银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的（）机制。
- A.风险定价
- B.自由竞争
- C.双方协商
- D.最大收益
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