2017年银行客户经理零售业务知识培训练习题(1)考点
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办理个人贷款时客户经理必须与借款人及配偶本人面谈、面签，并亲核借款人所提供资料原件。
- 正确
- 错误
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黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
- 正确
- 错误
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利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
- 正确
- 错误
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为了便于通过审批，客户经理告知借款人收入证明开立的最低金额。
- 正确
- 错误
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客户经理对贷款资料的真实性负责，须在复印件与原件核对无误后，在复印件上盖核对章并签署姓名及日期。
- 正确
- 错误
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客户经理A与客户约好面谈时间，因临时有事可找其他同事以A名义代为面签。
- 正确
- 错误
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按月等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月归还。
- 正确
- 错误
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抵押人必须将抵押物的价值全额用于贷款抵押。
- 正确
- 错误
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在个人住房按揭贷款时，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押时也应办理注销登记手续
- 正确
- 错误
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贷款期限与借款人年龄相加不超过借款人退休年龄后10年。
- 正确
- 错误
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客户经理在销售理财产品时主要考虑能为银行赚取利益的多少。
- 正确
- 错误
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借款人在我行开立的贷款账户可以为第三方存管账户。
- 正确
- 错误
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个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
- 正确
- 错误
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目前黄金投资已经成为股票、基金投资之后的第三大投资产品，其中实物黄金投资适合注重中长期投资的中高端客户。
- 正确
- 错误
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理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
- 正确
- 错误
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一般产品销售人员、理财业务人员可分别向各自客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
- 正确
- 错误
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目前第三方存管业务只针对人民币资金，不适用于B股外币资金。
- 正确
- 错误
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商业银行对理财客户进行的产品适合度评估可以通过营业网点当面进行或通过网络或电话等手段进行。
- 正确
- 错误
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商业银行个人理财业务的风险管理应做到：( )
- A.应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。
- B.应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。
- C.向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
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理财业务人员可代替客户抄录风险认知句子。
- 正确
- 错误
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按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：( )
- A.保证收益理财计划
- B.非保证收益理财计划
- C.综合理财规划
- D.专项理财规划
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商业银行应什么时候向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告: ( )
- A.理财计划终止时
- B.理财计划开始时
- C.理财计划运行时
- D.理财计划投资收益分配时
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向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当对所推荐的产品及服务向客户进行充分的风险揭示，主要包括：( )
- A.所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。
- B.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。
- C.不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述
- D.不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
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个人资产配置应考虑哪些因素?( )
- A.不同生命周期
- B.不同理财偏好
- C.动态调整
- D.固定策略
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银监会关于个人理财业务的相关规章制度包括：( )
- A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
- B.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
- C.《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》
- D.《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
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个人理财产品检查的重点包括：( )
- A.理财产品的设计、研发
- B.营销环节的风险揭示
- C.营销环节的信息披露
- D.售后环节
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商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：( )
- A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;
- B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;
- C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;
- D.有理财产品研发设计经验。
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理财产品适合度评估书中，评估问卷的问题应包括对客户的以下评估( )
- A.风险偏好
- B.风险认知
- C.财务状况
- D.风险承受度
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客户在我行内管理资产 达到折合()人民币(含)可申请理财宝白金卡。
- A.5万
- B.10万
- C.50万
- D.100万
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系统内异地存款按存款金额的()收取手续费。
- A.0.5%
- B.1.5%
- C.0
- D.1%
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商业银行应按()准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。 ()
- A.月
- B.季度
- C.半年
- D.年
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某证券投资基金的资产80%投资于可流通的国债、地方政府债券和公司债券，20%投资于金融债券，该基金属于()基金。 ()
- A.货币市场
- B.债券
- C.期货
- D.股票
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标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I：收集客户资料及个人理财目标 II：综合理财计划的策略整合 III：客户关系的建立 IV：分析客户现行财务状况 V：提出理财计划 VI：执行和监控理财计划。正确的次序应为： ()
- A.I，III，VI，V，IV，II
- B.III，I，IV，V，VI，II
- C.III，V，II，I，VI，IV
- D.III，I，IV，II，V，VI
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第三方存管日间正常交易时间为： ()
- A.8:00-15:30
- B.9:00-15:00
- C.9:30-15:00
- D.8:30-16:00
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借记卡在自助机具上每日累计取款限额为： ()
- A.5000
- B.20000
- C.10000
- D.2000
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商业银行销售不需要审批的理财计划之前，最迟应在销售理财计划前多长时间向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告：()
- A.3日
- B.7日
- C.10日
- D.20日
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商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是()
- A.保本浮动收益理财计划
- B.非保本浮动收益理财计划
- C.保证收益理财规划
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商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。
- A.授信业务
- B.受信业务
- C.表外业务
- D.中间业务
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“银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。” 指的是银行业从业人员从业基本准则的哪一条：()
- A.诚实信用
- B.守法合规
- C.专业胜任
- D.勤勉尽职
- E.保护商业秘密与客户隐私
- F.公平竞争
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我国负责信贷征信管理的部门是哪个?()
- A.中国人民银行征信中心
- B.国家商务部
- C.中国银行业监督委员会
- D.国家发改委
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下列关于个人贷款用途的说法中，错误的是()
- A.个人贷款可以满足客户的购房需求
- B.个人贷款可以满足客户的购房土地需求
- C.个人贷款可以满足客户旅游的需求
- D.个人贷款可以满足客户临时性资金周转的需求
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我行规定借款人最小年龄须达到()
- A.14岁
- B.16岁
- C.18岁
- D.20岁
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保证人是指银行认可的，具有()的法人、其他经济组织或自然人
- A.信用状况良好
- B.有足够的经济实力
- C.代为清偿能力
- D.法定社会关系
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目前我行个人住房按揭贷款的期限最长可达()年
- A.10
- B.20
- C.30
- D.50
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个人住房按揭贷款的流程包括()
- A.审查与审批-签约与发放-受理和调查-贷后与档案管理
- B.审查与审批-签约与发放-贷后与档案管理
- C.受理和调查-审查与审批-签约与发放-贷后与档案管理
- D.受理和调查-审查与审批-贷后与档案管理-签约与发放
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目前我行商业房按揭贷款业务在贷款到期日前利率()
- A.按月调整
- B.不调整
- C.次年1月1日调整
- D.按季调整
- E.次月1日调整
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个人综合消费贷款的用途包括不包括以下哪项? ()
- A.购车
- B.装修
- C.个人经营
- D.教育
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以人民币存单质押的，质押率不超过()%
- A.100
- B.90
- C.95
- D.85