邮政银行小额贷款信贷员考试题(1)
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小额贷款营业机构小额贷款业务主管将贷款纸质文档资料及影像资料移交给审查岗，应提交的资料包括()。
- A.贷款申请表
- B.客户审查表
- C.客户信用评级表
- D.证明申请人拥有财产的资料
- E.贷款调查报告
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小额贷款利息计算方式有几下哪几种()
- A.按期(月/季)计息
- B.定时计息
- C.按日计息
- D.到期一次性计息
- E.按年计息
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一级支行设置的岗位有()
- A.审查岗
- B.贷后管理岗
- C.会计岗
- D.产品经理岗
- E.小额贷款业务主管岗
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一级支行设置小额贷款业务岗位()
- A.小额贷款业务主管岗
- B.审查岗
- C.贷后管理岗
- D.信贷会计主管岗
- E.信贷会计岗
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以下属于小额贷款目标客户的是()
- A.养殖户
- B.种植户
- C.私营企业主
- D.个体工商
- E.城镇个体经营者
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符合商户小额贷款目标客户要求的()
- A.所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元(含)以内或资产总额在500万元(含)以内
- B.有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人贷款的，公司或合伙企业应连续正常经营1年(含)以上
- C.非有限责任公司微小企业应正常经营六个月以上
- D.具有工商行政管理部门颁发的营业执照或有权部门颁发的特性经营证书等合法有效的生产经营证明
- E.经营违法生意
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目前系统支持()
- A.提前部分还本
- B.提前结清
- C.贷款停息
- D.还款账号变更
- E.还款方式变更
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审计部门负责对涉及小额贷款审计事项包括()
- A.内部控制的健全性和有效性
- B.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
- C.机构运营绩效和管理人员履职情况等
- D.参与责任认定工作
- E.负责资产保全
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受理岗对客户贷款申请初步审查的要点包括()。
- A.贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确
- B.借款人身份证原件是否符合规定、是否真实
- C.贷款用途是否符合我行规定
- D.客户人行征信报告是否符合我行准入条件
- E.客户经营时限是否符合我行规定
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关于交叉检验的常用办法，正确的有()
- A.不同渠道获取信息的一致性
- B.客户提供的数据是否与市场基准一致
- C.信贷员估算的数据与客户口头提供的数据是否一致
- D.通过不同数据之间逻辑关系检验
- E.通过客户自己的主观判断检验
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客户不能还款的，可由保证人、联保小组其他成员或客户关系人代借款人偿还贷款本息。我行信贷人员、客户营销人员不得()。
- A.协助客户通过借新还旧方式掩盖问题
- B.代客户还款
- C.垫付还款资金
- D.协助客户向应收款交易方催款
- E.向保证人或联保小组成员施加压力
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为增强小额贷款业务办理的透明度，建立垂直、有效的举报制度，以下哪些机构应设立专门的信贷业务举报电话，公布举报信箱的通信地址，接受社会对信贷人员的行为监督()
- A.一级支行
- B.一级分行
- C.二级分行
- D.总行
- E.网点
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可以查询客户征信的岗位有()
- A.信贷员岗
- B.审查岗
- C.审批岗
- D.贷后岗
- E.营业部主任
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有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供()
- A.机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料
- B.有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料(如出资协议)，贷款卡(如有则需提供)
- C.上年度和最近三个月的财务报表
- D.有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细
- E.两个及以上自然人股东组成的有限责任公司股东申请商户保证贷款的一位担保人必须为此有限责任公司除借款人外的最大的股东(股东不在本地的可以由次大的股东提供担保，依次类推，若都不符合，则另找保证人)
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贷款分类是以风险为基础，按贷款本金利息收回的可能性，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，下面说法正确的有()
- A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
- B.关注：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
- C.可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
- D.关注、可疑、损失属于不良贷款
- E.次级、可疑、损失属于不良贷款
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以下能计入资产负债表的经济信息有()
- A.客户当日的经营现金收入500元
- B.客户向亲戚借款20万元用于给妻子看病
- C.客户用于送货的小货车
- D.客户儿子的助学贷款
- E.客户上周刚进的服装2万元
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以下符合审贷会审批流程规定的有()。
- A.审贷会成员张三因工作繁忙只得在审贷会现场阅读调查报告
- B.管户信贷员李四因生病而请假缺席审贷会
- C.审贷会成员王五指定由辅助信贷员马六回答他的提问
- D.审贷会成员经过讨论商量后，各自投票同意通过贷款
- E.审批通过后，县支行信贷业务主管赵七在审批表上填写审批意见
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一级支行审查岗职责()
- A.负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性，出具明确的审查意见
- B.根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统个人信用报告
- C.负责审核放款条件落实情况
- D.参与审贷会审议小额贷款
- E.负责贷后检查
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小额贷款业务实行关系人回避原则，若申请人为我行信贷调查人员、审查审批人员的关系人，则必须在管户信贷员分配及审查审批过程中回避。关系人包括()
- A.父母、配偶、子女
- B.近亲属(兄弟姐妹(含表/堂兄弟姐妹)
- C.债权人、债务人
- D.其他有人身关系或财产关系的人
- E.生意上的合作人
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小额贷款利率实行风险定价原则，总行综合考虑以下因素()
- A.资金成本
- B.经营管理成本
- C.央行基准利率
- D.市场竞争状况
- E.贷款风险损失
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关于客户损益表编制原则，说法错误的有()
- A.根据历史财务数据编制
- B.偶然性的收入和支出也需要记入
- C.15日以后，编制当月报表
- D.分别淡旺季报表，通过加权平均计算均值
- E.不应包括家庭的收入和支出信息
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农户贷款用途为非农业性质时，应满足以下要求()。
- A.农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证
- B.特许经营行业，必须具有特许经营执照
- C.医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证
- D.其他不具有较大后续风险的情形
- E.购买股票、债券、基金等有价证券投资用途
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关于审贷会审批流程，以下说发是正确的有()
- A.管户信贷员对贷款调查情况进行陈述
- B.审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面回答
- C.审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策
- D.当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过
- E.审批会成员认为调查报告有重要信息不全或遗漏时，则需退回信贷员重新调查
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以下属于小额贷款限制性条款的有()
- A.信用不好者不贷
- B.身体残疾者不贷
- C.外地户者不贷
- D.具有不良生活习惯者不贷
- E.有欠债者不贷
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小额贷款中，对农户的限制条件主要有那些()
- A.具有当地户口
- B.必须已婚
- C.必须有孩子
- D.必须年满18周岁
- E.必须有本地房子
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邮储银行小额贷款业务的经营方式为()
- A.持续发展
- B.小额分散
- C.整贷零还
- D.有偿使用
- E.小额速贷
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不良贷款包括()。
- A.关注
- B.次级
- C.可疑
- D.损失
- E.坏帐
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实行单人调查的条件包括()
- A.客户为老客户(累计实际贷款期限大于12个月)
- B.累计逾期时间不超过10天
- C.贷款申请金额较小(原则上为当地年人均GDP向下取整万元)
- D.申请贷款期限少于6个月
- E.客户是由信贷员介绍过来的
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按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，中级信贷员标准()。
- A.从事信贷工作3个月以上
- B.从事信贷工作1年以上
- C.经办小额贷款笔数在120笔以上
- D.管户的小额贷款笔数在120笔以上
- E.考核前月末贷款逾期率在2%以内
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关于业务检查的说法，正确的是()
- A.一级支行贷后管理岗应按照规定每日对辖区内业务发展情况进行监控，对新增贷款和逾期贷款电子数据进行逐笔检查
- B.一级支行小额贷款业务主管应对不良贷款进行逐笔核查
- C.业务检查必须是通过实地查阅贷款业务档案、与经办人员或客户面谈等方式进行
- D.业务监督应建立监督台帐，相关记录需录入系统
- E.业务检查要坚持到底，不能流于形式
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邮储银行小额贷款业务的风险控制原则为()
- A.安全
- B.分散
- C.效益
- D.小额
- E.流动
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以下哪些合同内容变更操作，需要结清当前期?()
- A.贷款期限调整
- B.贷款展期
- C.提前部分还款
- D.还款方式变更
- E.还款账号变更
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贷前准备主要内容包括()
- A.提示客户需要准备的材料
- B.了解客户的行业特点
- C.准备调查的提纲
- D.主辅调之间的任务分配
- E.需要核实的关键问题
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以下不是小额贷款业务还款方式的是()
- A.一次性还本付息法
- B.等额本息还款法
- C.等额本金还款法
- D.阶段性等额本息法
- E.阶段性等额本金还款法
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不能担任审贷会成员岗位的有()
- A.一级支行小额贷款业务主管岗
- B.审查岗
- C.非调查此笔贷款业务的信贷员
- D.一级支行副行长
- E.调查此笔业务的信贷员
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按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，初级信贷员标准()
- A.从事信贷工作3个月以上
- B.从事信贷工作1年以上
- C.经办小额贷款笔数在50笔以上
- D.管户的小额贷款笔数在50笔以上
- E.考核前月末贷款逾期率在2%以内
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按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，达到()，暂停一级支行继续放贷资格，全力进行催收和检查、整改
- A.十天以上逾期贷款率超过3%
- B.十天以上逾期贷款率超过2%
- C.逾期十天以上贷款金额超过20万元
- D.逾期十天以上贷款金额超过30万元
- E.连续5个工作日
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小额贷款发放的禁止性条款包括()
- A.严禁向没有营业执照的客户发放任何形式贷款
- B.严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款，禁止与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款
- C.禁止擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款(存单质押贷款不受此限)，如确需开展合作须报经总行批准
- D.禁止擅自与担保公司、财务公司、咨询公司等中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认上述组织介绍的客户
- E.严禁以任何形式向从事武器或军事设备的制造或贸易，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款。
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决定是否对客户授信的标准()
- A.符合贷款申请条件和我行信贷政策
- B.有良好还款意愿，配合信贷员调查
- C.具有较好的经营能力和偿还能力
- D.提供任何虚假信息或故意欺骗不得授信
- E.信用评级低于60分(含)不得授信
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存在以下情形的客户不予发放贷款()
- A.有黄、赌、毒等不良行为的
- B.有制假、贩假等不法行为或从事国家限制、禁止经营行为的
- C.经营亏损、资不抵债，欲用贷款偿还其他债务的
- D.不守信用，隐瞒重要事实，向银行提供关键虚假情况的
- E.贷款用途不在其所投资有限责任公司经营范围内的
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经审批同意贷款的，由信贷员及时通知借款人。借款人在接到通知后()天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关于续。
- A.3
- B.5
- C.7
- D.9
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贷款申请过程中，受理岗需要对客户的贷款资格进行初审，需要对以下哪几个方面进行审核()
- A.审核贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确或涂改、是否与证明材料一致，申请人是否签字等
- B.审核客户的信用记录是否良好，是否有逃债记录
- C.审核身份证原件是否符合规定、是否真实，留存复印件并加盖“与原件相符”章戳，并由经办人签字确认(所有复印件材料均需加盖)
- D.审核营业执照是否符合为工商行政管理部门颁发、是否在经年检并在有效期内;经营业务范围与客户实际经营范围是否相符;营业执照拥有人是否申请人本人等
- E.审核客户收入来源是否可靠，稳定;是否存在其他的私人借款等
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小额贷款业务实行严格的贷后检查制度，按照()的原则，进行贷后检查工作，承担贷后检查的责任。
- A.主、辅调同时检查
- B.谁管户，谁检查
- C.谁辅调谁负责
- D.辅调检查
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除特殊授权外，我行农户小额贷款的上限一般为()
- A.5万元
- B.10万元
- C.15万元
- D.由总行授权
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对于贷款审批退叫的，可重新组织材料后再行提交审批，但针对同一客户或同一笔贷款在()天内最多允许重新提交一次，若仍没获得通过，则不能再提交审贷会审批。
- A.30
- B.60
- C.90
- D.120
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关于小额贷款审贷会审批方式说法正确的是()
- A.审贷会实行少数服从多数的审批表决方式，只要三分之二的审贷会成员同意发放贷款即可视为贷款审批通过
- B.审贷会是小额贷款营业部临时组建的贷款审批机构
- C.管户信贷员作为审贷会员，参与贷款的讨论
- D.审贷会实行一票否决制
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下面流程正确的是()
- A.受理资料一查询征信一实地调查一撰写报告
- B.受理资料一查询征信一撰写报告一实地调查
- C.受理资料一实地调查一撰写报告一查询征信
- D.受理资料一实地调查一查询征信一撰写报告
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贷款的五级分类包括正常、()、次级、可疑和损失。
- A.良好
- B.损失严重
- C.关注
- D.优良
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贷款展期系统中由()小额贷款业务主管审批。
- A.二级分行
- B.一级分行
- C.总行
- D.一级支行
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对于二初评结果通过的贷款客户，信贷员应根据实地调取所获取的各类信息进行整理分析，完成《小额贷款客户及家庭经济情况调查表》和《商户/农户信用评级袁》，()须在打印的调查报告上签字确认。
- A.受理岗
- B.贷后管理岗
- C.审查岗
- D.信贷员
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以下不属于小额贷款经营原则的有()
- A.安全性
- B.流动性
- C.效益性
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采取以下哪种还款方式的不能做还款方式变更()
- A.等额本息
- B.一次性还本付息
- C.阶段性等额本息
- D.等额本金
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贷款偿还一般采用账户扣款的方式进行，由系统日终自动执行批量扣款，客户应在每个还款日()前将本划庸归还的贷款本息存入还款账户中。
- A.16时
- B.17时
- C.18时
- D.营业时间结束
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李某，56岁，某服装店执照所有人，该店南其朋友小赵实际经营，按当地规定其申请的贷款金额需2名保证人，以下对借款人和保证人的选择正确的是()
- A.夺某作为借款人，另找两名保证人，其中一人为公务员，另一人为国有企业老总
- B.小赵作为借款人，另找两名保证人，其中一人为公务员，另一人为国有企业老总
- C.李某作为借款人，小赵为保证人，另找1个公务员
- D.小赵作为借款人，李某为保证人，另找1个公务员
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小额贷款相关人员当场签字并按手印，优先为()
- A.右手食指
- B.左手食指
- C.右手拇指
- D.左手拇指
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应尽可能让客户本人填写贷款申请表，如客户不方便可由受理岗代填，但()必须由客户和相关人员本人填写
- A.地址和电话
- B.签字和日期
- C.贷款金额
- D.证件号码
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如有客户来小额贷款营业机构不便等特殊情况，允许客户预签空白协议、合同和借据的，须有()我行信贷人员在场，并拍下客户预签合同时的照片。
- A.一名
- B.两名
- C.三名
- D.四名
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对于农户小额贷款，贷款宽限期最长为()
- A.4个月
- B.8个月
- C.10个月
- D.12个月
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依照小额贷款制度规定，以下说法正确的是()
- A.住房按揭贷款10万元，每月还款800元，在我行贷款1年，则计入负债8000元
- B.客户自称向哥哥借款10万元，但是提供不出证明，该借款不计入负债
- C.客户自购住房一套，无贷款，无家人居住，该房产计入资产
- D.车辆按实际可使用年限确定折旧标准
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小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，一般最长为()个月。
- A.12
- B.24
- C.6
- D.10
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贷后常规检查原则上每个月进行电话检查，每至少进行一次实地检查，并完成贷后常规检查报告。()
- A.1，季度
- B.1，半年
- C.2，季度
- D.2，半年
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我行小额贷款资金的发放是通过()的方式进行的。
- A.转账
- B.划转
- C.现金
- D.其他
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对于保证人的身份信息和担保能力存在疑点或审贷会提出异议的、贷款金额超过10万元的保证贷款、保证人为()或者有稳定收入的村民的，应对保证人进行现场调查。
- A.国家公务员
- B.大型企业事业单位正式职工
- C.个体工商户
- D.教师、医生
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以下贷款用途径不符合我行贷款政策的有()
- A.王某经营一家服装店贷款用于进冬装
- B.夸某经营一家干洗店贷款用于购进一台干洗设备
- C.金某经营一家饭馆贷款用于开一家美容院
- D.郭某经营一家小超市贷款用于店面装修
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以下不追究审查岗尽职责任的有()
- A.无法通过肉眼辨别真伪的虚假租赁合同
- B.客户身份证照片与调查时留存的影像资料明显不符
- C.信贷员提交的离婚证复印件明显造假，却仍通过审查
- D.联保小组成员虚假营业执照成立口期为同一天，审查岗没有进行认真核实，仍然通过审查
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关于小额贷款流程以下说法正确的是()
- A.借款人应按照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，贷款偿还采用现金还款的方式进行
- B.借款人可以分次支用、循环支用商户保证贷款
- C.审查岗对信贷员提交的客户证明材料、贷款申请资料、授信调查报告等内容进行审查，并给出明确的审查意见后提交有权人员或机构审批
- D.小额贷款审查岗对客户资料初审通过后，指派信贷员对申请客户进行详细调查，同时指定该客户的管户信贷员
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中级信贷员要求近三个月管户小额贷款平均逾期率在()
- A.1%以内
- B.1.5%以内
- C.2%以内
- D.3%以内