2012年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题

代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 (　) 

客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净资产：如果用现金消费，则减少了净资产。 (　) 

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 (　) 

在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 (　) 

客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金。并自行承担由此产生的收益和风险。 (　) 

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。(　) 

投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。 (　) 

商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。 (　) 

流动性比例反映了客户控制其开支和能够增加基净资产的能力。 (　) 

同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。 (　) 

一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。 (　) 

结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。 (　) 

理财规划师的责任不在于改变客户的价值观.而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。 (　) 

银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议.商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。 (　) 

以下关于市场有效性的说法正确的有(　)。 

保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保决定.以及确定保险费率的有关情况。 (　) 

以下对不同理财价值观客户的投资建议，正确的有(　)。 

下列属于基金的风险和收益特性的有(　)。 

弹性较小的理财目标有(　)。 

家庭的生命周期是指(　)的整个过程。 

目前，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括(　)。 

当其他条件不变时，(　)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。 

根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(　)。 

影响股票价格波动的微观因素有(　)。 

金融期货和金融远期合约的重要区别在于(　)。 

以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括(　)。 

依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有(　)。 

关于商业银行综合理财服务.下列说法正确的有(　)。 

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(　)。 

避税规划的主要特征有(　)。 

下列对年金分类对应关系划分正确的有(　)。 

金融市场特点包括(　)。 

银行建立CRM系统，应该做到(　)。 

理财策略在(　)情形下应增加股票配置。 

利用个人客户的资产负债表可以明确(　)。 

商业银行深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握(　)。 

最基本的金融互换不包括(　)。 

以下属于合同订立的书面形式的有(　)。 

基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(　)。 

银行业从业人员应调查了解(　)，以实现银行风险控制的要求。 

基金份额持有人享有的权利包括(　)。 

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(　)。 

以下关于股票的表述中正确的有(　)。 

根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2／3以上表决权的股东通过的决议有(　)。 

以下关于代理法律责任的说法错误的有(　)。 

下列有关投资的说法中，错误的有(　)。 

《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以申请基金代销业务资格的机构包括(　)。 

组合投资类理财产品的劣势有(　)。 

以下属于客户理财需求短期目标的有(　)。 

债券的风险包括(　)。 

下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有(　)。 

商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　)。

下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金有(　)。 

商业银行可通过(　)等措施来控制和监控操作风险。 

下列关于理财产品(计划)名称的说法中，正确的有(　)。 

客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是(　)。 

(　)指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估. 

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是(　). 

基金收益的主要组成部分是(　)。 

以下基金的分类错误的是(　)。 

关于合同生效要件的说法，不正确的是(　)。 

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(　)。 

下列不属于银行业从业人员从业基本准则的是(　)。 

银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法(　)。 

期货交易的结算，由(　)统一组织进行。 

王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后(　)日内纳税。 

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是(　)。 

依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是(　)。 

非系统性风险是指(　)。 

下列关于基金认购的表述中，错误的是(　)。 

商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是(　)。 

俗话说：“受人之托，忠人之事”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(　)原则的要求相似。 

商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括(　)。 

某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50 000元。假定利率为10%，则这个彩票的现值为(　)元。 

银行职业道德首先应该具备的职业操守是(　)。 

下列行为中，(　)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 

在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为(　)。 

某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8,股票A和股票C 的相关系数是0.O5。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是(　)。 

证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(　)。 

在不同的沟通方式中，(　)是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。 

直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元。则相对于中国人而言.直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(　)。 

扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在(　)缴入国库。 

下列金融资产不属于基础资产的是(　)。 

金融市场的最基本、最重要的功能是(　)。 

在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是(　)。 

银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当(　)。 

商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额(　)外汇局批准的投资购汇额度。 

以下不属于风险测量的常用指标的是(　)。 

对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是(　)对收益率的影响。 

属于缘故法的特性的是(　)。 

从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是(　)。 

在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为(　)。 

下列关于税收规划的说法，不正确的是(　)。 

下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是(　)。 

以下不属于分红险的收益风险来源的是(　)。 

下列关于国债的风险的说法中，错误的是(　)。 

不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看.股票型基金一般为__________或__________到账。(　) 

王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间.王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是(　). 

以下说法正确的是(　)。 

退休规划的最大影响因素不包括(　)。 

某公司债券年利率为l2%，每季复利一次，其实际利率为(　). 

以下关于现值和终值的说法，错误的是(　)。 

下列财务报表属于静态报表的是(　). 

资产负债率用于揭示企业的(　)。 

初次拜访客户前可以不准备(　)。 

2007年9月1日，某企业将持有的面值为10 000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为(　)元。 

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是(　)。 

在普通年金现值系数的基础上，期数减l、系数加l的计算结果，应当等于(　)。 

我国证券投资基金的基金管理人是(　)。 

当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求,这是(　)。 

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，商业银行进行境外理财投资.其用于境外投资的全部资产应当(　)。 

家庭成长期的特征是(　)。 

受托人向受益人承担支付信托利益的义务以(　)为限。 

银行业从业人员在(　)的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。 

若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益。则以下最适合的投资工具是(　)。 

宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金20万元，应收账款15万元，存货10万元.固定资产25万元，总资产70万元，流动负债15万元，则该公司的流动比率为(　)。 

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是(　)的内容。 

金融市场按交割时间分类，可以划分为(　)。 

理财产品最常见、最主要的风险是(　)。 

以下不是VaR方法的是(　)。 

银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，这是从业人员岗位职责要求中的(　)。 

个人理财业务从业人员不应当(　)。 

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的(　)个工作日内书面通知债务人资产转让事宜。保证信托公司真实持有上述资产。 

资金信托以货币资金为标的物，资金信托包括(　)。 

①股权信托 ②债权信托 

③单独管理资金信托 ④公益资金信托 

投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要(　)年可使本金达到40万元。 

下面国家不使用间接标价法的是(　)。 

应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括(　)。 

下列不属于固定收益证券的金融工具的是(　)。 

小张购买一张3年期、票面利率10%、市场价格l 050元、面值l 000元的债券。若债券发行人在发行一年后将债券赎回.赎回价格为l l00元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。则提前赎回收益率为(　)。 

下列理财目标中属于短期目标的是(　)。 

按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括(　)。 

《银行业从业人员职业操守》由(　)负责解释。 

理财产品开发的功能不包括(　)。 

影响理财产品的微观因素不包括(　)。 

按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括(　)。 

银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的。应提前(　)个工作日向监管部门事前报告。 

以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是(　)。 

以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是(　)。 

半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(　)。 

商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告。年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。 

证券投资基金的财产可以用于(　)。 

下列关于信托理财产品的说法，不正确的是(　)。