2019初级银行业专业人员考试(个人理财)模拟卷(1)

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（　）

营销审计是对一个银行或一个业务单位的营销环境、目标、战略和活动所作的全面的、系统的、独立的和不定期的检查。（　　）

按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年金。（　　）

商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。（　　）

对客户提出的要求要尽量满足，否则就违反“礼貌服务”原则。（　　）

在发达国家理财师的平均年薪是百万美元以上。()

民事法律行为是法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。（　　）

在开户时，理财师应该抓紧时间推销理财产品。()

信任是客户关系的基础。()

有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。()

纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，但价格不随国际金价波动。（　　）

理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。（　）

购买商业人寿保险公司的年金产品的计划，属于退休规划的组成部分。（　　）

下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有()。

短期政府债券二级市场的参与者包括()。

下列属于影响货币时间价值的因素有()。

根据是否接受客户委托和授权，下列属于商业银行个人理财业务的有()。

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

货币市场的特征包括()。

衰老期的核心目标是()。

合格理财师的标准可以概括为()。

下列关于期权的叙述正确的是()。

电话沟通的优点包括()。

商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。

以下属于资本市场的有()。

下列选项中属于金融期货合约特征的有()。

关于个人理财，以下说法正确的有()。

下列有关正直守信原则的说法正确的有()

短期政府债券的特征包括()。

金融衍生工具的特性表现在()。

我国国内个人理财业务迅速发展的原因有()。

有下列()情形的，委托代理终止。

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

证券交易内幕信息的知情人包括()。

下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有()。

下列属于黄金T+D的产品的特点()。

黄金投资的方式有()。

对证券公司客户交易结算账户管理的表述正确的有()。

基金的流动性风险表现在()。

人身保险新型产品主要包括()。

理财目标确定的原则包括()。

下面关于后续跟踪服务的说法，正确的有()。

下列关于证券投资基金的特点说法正确的有()。

专业化服务活动表现的性质有()。

在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数有()

财富分配的内容有()。

利用个人客户的资产负债表可以明确()。

理财师属于一种()的金融服务工作。

我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。

收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会()。

下列不属于理财顾问服务特点的是()。

成长型基金与收入型基金的区别在于()。

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的()职业特征。

现金规划的核心是建立()，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定.是针对家庭财务流动性的管理。

理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是()。

()是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

以下选项中，()不属于无效合同。

理财客户的()信息可以定量化衡量。

风险评级为()的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

在直接融资中，融资的风险由()独自承担。

个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

根据《合同法》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为.被代理人对代理人的代理行为承担()。

下列选项所列内容均属于定量信息的是()。①目标陈述：②资产和负债;③健康状况;④就业预期;⑤风险特征;⑥理财决策模式;⑦保单信息;⑧金钱观;⑨养老金规划;⑩遗嘱。

保险产品是具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

()是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立()机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。

下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划

根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得()。

与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。

商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。

根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

下列对格式条款理解不正确的是()。

下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。

下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。

投资连结保险销售人员应至少有()以上的保险销售经验，接受过不少于()的专项培训，无不良记录。

金融市场主体是指()。

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

不动产登记的登记机构办理所在地为()。

商业银行以()为经营原则。

通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是()。

下列选项中，不是间接融资市场特征的是()。

下列有关民事行为能力的表述，错误的是()。

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。

在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作。只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的()。

下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是()。

下列不属于金融市场客体的是()。

国外理财业务的形成与发展时期是()。

货币市场是融资期限在()的金融市场。

下列有关期货的说法，错误的是()。

理财师工作基本阶段的内容包括()。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系

根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是()。

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会.年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。

理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。

证券的发行市场又称为()。

()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

有限责任公司的“有限责任”是指()。

对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向()推介或销售该产品。

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。

下列关于退休规划说法正确的是()。

按照4E标准要求，()是理财师资格认证的首要环节。

下列不是债券型理财产品的特点的是()。

下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()。

下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是()。

()规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

下面按客户等级由高到低的顺序排列，正确的是()。

下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是()。

关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是()。

()要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。

商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少_______人、风险管理人员至少______人。()

投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

下列对货币市场特征的描述正确的是()。

按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括()。

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

()是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。

每一只理财计划至少配备()名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

下列不属于代理特征的是()。

签订合同时出现()情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

下列不属于价格机制的是()。

对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。